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来源|贝多财经
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来源|贝多财经
2024年上市银行的首例“换帅”事件由南京银行拉开帷幕。
1月8日南京银行SH:601009发布公告称该行2024年第一次临时股东大会选举产生了第十届董事会11名董事同意选举谢宁担任该行第十届董事会董事长。在谢宁任职资格核准之前其职责由执行董事朱钢代为履行。 此前有媒体报道称按照惯例在履行相关程序并报监管核准后谢宁有望接任南京银行董事长一职。而此次董事会会议决议公告的发布正式标志着南京银行“掌舵手”新老更迭交接正式完成新一届高管名单也尽数亮相。
2023年是南京银行“五年战略规划”的收官之年在这一年中该行入选国内系统重要性银行继续以万亿级规模引领城商行发展的脚步。但重重光环下南京银行也面临着信誉危机老题和业绩失速新题。
管理层的定力和能力是金融机构股价长期表现的核心议题新任领导班子又将如何在新的一年带领南京银行找到“量质双升”的解题之法探索发展新航向
一、新老交替高管密集换防
公开信息显示谢宁出生于1976年此前长期在中国人民银行系统任职。2019年谢宁曾公开表示中小银行金融科技的发展要坚持金融为民、守正创新、开放共赢、守牢底线。
浙商证券在研报中表示谢宁较为年轻南京银行新一届管理层有望在较长时间内保持稳定。同时谢宁履职经历横跨多个领域金融领域工作经验丰富有利于推动该行管理层顺利交接助力后续发展。
贝多财经注意到在南京银行董事长敲定的同时该行董事会会议还审议并表决了关于选举该行行长、副行长等相关议案其中同意朱钢担任南京银行行长周文凯、陈谐、宋清松、江志纯、陈晓江、米乐为副行长。
据了解朱钢任职南京银行行长已满一年。2022年12月原银保监会江苏监管局核准了朱钢的南京银行行长任职资格。此前朱钢曾任南京银行副行长亦是在该行工作超30年的“元老级”人物。
特别说明的是南京银行管理层曾在2022年6月发生了人事“巨震”。彼时该行董事、行长林静然因工作需要、另有任用向该行董事会提交辞职报告辞去董事、行长以及财务负责人等职务董事长胡升荣暂时代为履行行长职责。
二、业绩失速如何“稳”中觅增长
在2023年三季度报中南京银行强调“稳字当头、稳中求进”的工作总基调截至第三季度末的资产总额为2.24万亿元较年初增加1811.95亿元增幅8.80%贷款总额为1.09万亿元较年初增加1416.43亿元增幅14.97%。
然而南京银行的业绩表现却难言乐观。2023年前三季度南京银行的收入为356.92亿元同比增长1.43%归母净利润152.84亿元同比增长2.09%扣非后净利润148.06亿元同比微增0.61%。
不难发现南京银行业绩增速放缓且增长率远不及省内另一家系统重要性银行——江苏银行。同期江苏银行实现收入586.78亿元,同比增长9.15%归母净利润256.54亿元,同比增长25.21%扣非后净利润252.01亿元,同比增长25.04%。
贝多财经发现利息净收入收窄是南京银行收入增长乏力的重要因素。2023年前前三季度该行的利息净收入为198.84亿元较2022年同期减少5.71亿元同比下降2.79%营收占比为55.71%同比下降2.42个百分点。
而从单季度的角度切入南京银行的业绩已经出现下滑。2023年第三季度南京银行的营业收入为113.88亿元同比下降2.30%归母净利润45.99亿元同比下降4.58%扣非后净利润为44.28亿元同比下降6.17%。
与此同时南京银行的资产质量也有所下降。截至2023年第三季度末该行不良贷款率为0.9%与年初持平拨备覆盖率为380.88%虽然整体风险抵补能力仍较强但该项数值较2022年末减少16.32个百分点。
而拉长时间来看南京银行的业绩增速也呈下滑态势。此前财报显示南京银行2023年上半年实现收入243.04亿元同比增长3.28%远低于2019年上半年至2022年上半年23.29%、6.60%、14.09%和16.28%的营收增长率。
2023年11月16日南京银行副行长、董事会秘书江志纯在业绩说明会上表示该行收入和业绩的放缓主要压力来自息差且为刺激经济恢复银行业持续加大实体经济让利力度净息差仍有下行压力预计2024年降幅趋缓。
三、密集被罚曾“踩雷”多家公司
在扩大业务规模助力业务板块协同发展的同时南京银行曾多次被罚还曾踩雷三胞集团。
2020年6月4日原银保监会披露了南京银行多家分行的11张罚单罚款内容涵盖信贷资金被挪用、贷款发放严重不审慎、贸易背景审核不严、多层嵌套规避资金监控等问题罚款金额合计约643.375万元。
次日原江苏银保监局又对南京银行开出9张罚单。其中1张罚单处罚对象是南京银行总行2张罚单分别涉及南京银行大厂支行、南京银行江北新区分行其余6张罚单的处罚对象则是个人。
其中南京银行总行因存在同业投资资金违规用于上市公司定向增发、理财产品之间相互调节收益、 理财资金与自营资金未充分隔离等13项违法违规行为被没收违法所得13.77万元并处以610万元的罚款。
而2023年8月南京银行因办理经常项目资金收付未对交易单证的真实性及其与外汇收支的一致性进行合理性审查未按规定报送财务会计报告、统计报表等资料等问题被国家外汇局给予警告并罚款60万元。
另据贝多财经了解南京银行还曾因债务问题“踩雷”三胞集团。2018年7月4日在三胞集团陷入600亿债务的情况下南京银行等相关负责人出面表态将“力挺”三胞集团共渡难关。此前南京银行已对三胞授信10亿元。
近期针对南京银行牵头三胞集团债委会一事有投资者提问称“如今三胞集团债务未能化解南京银行的这部分贷款在财务上是否计提了坏账准备”。对此该行回复称其按照稳健审慎原则已足额计提减值准备。
此前南京银行曾授予雨润集团50亿元授信额度但后者则落得“破产重组”的下场。2018年末丰盛集团爆发债务危机与其旗下中国高速传动HK:00658签订战略合作协议的南京银行被殃及。
而对于投资者询问的南京银行与恒大集团贷款业务往来问题南京银行则向外界抛出了一颗“定心丸”称该行存量业务中仅有一笔恒大集团房地产开发贷款金额较小抵押物充足整体风险可控。
随着“五年战略规划”告一段落和新的上任步入2024年的南京银行无疑将进入全新的发展阶段继续朝着“中小商业银行中一流的综合金融服务商”的战略愿景迈进。
新任掌门又将为南京银行带来哪些新变局笔者将持续关注。
