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跨境支付是指支付或者清结算过程发生在两个及以上的国家地区之间、实现了资金跨国跨地区转移的支付行为。 境外本地支付
境外本地支付是指支付和清结算过程同时发生在单个国家或地区境内#xff0c;资金在本国家或地区内部转移的支付行为。
国际汇款
国际汇款指跨…
跨境支付
跨境支付是指支付或者清结算过程发生在两个及以上的国家地区之间、实现了资金跨国跨地区转移的支付行为。 境外本地支付
境外本地支付是指支付和清结算过程同时发生在单个国家或地区境内资金在本国家或地区内部转移的支付行为。
国际汇款
国际汇款指跨越国境的资金转移。 电汇Wire Transfer
电汇Wire Transfer指通过电子方式完成国际汇款的转账行为。 货币兑换
货币兑换指将一种货币兑换成另一种货币。 外汇
外汇包括外国货币、外币支付凭证、外币有价证券、特别提款权和其他外汇资产。
货币对
货币对指两种货币组成的交易单位比如USDCNY而正常的外汇汇率往往以货币对的方式展示出来。
汇率
外汇汇率指不同货币之间的兑换比率。
点差Spread
指外汇报价中买入价和卖出价之间的差额
汇率加点
汇率加点是指在外汇交易中银行或金融机构在提供给客户的汇率基础上加上一定的点数作为自己的利润.
三方结售汇公司可能也会操作。
汇率锁定 锁汇
汇率锁定是指企业和个人在进行外汇交易时与银行或金融机构提前约定一个特定的汇率并不受后续市场波动影响。
国际卡组织
国际信用卡经过上百年的发展形成了六大国际卡组织它们分别是VISA维萨卡、MASTERCARD万事达卡、UnionPay银联、American Express美国运通、Diners Club大来卡、JCB。
单信息结算机制
单信息交易Single Message Transaction也叫全金融交易指的是一笔交易只发送一次同时完成授权、清分、结算。
3DS
3DS服务全称为”Three-Domain Secure”是一种用于提高在线支付安全性的技术规范。由Visa和MasterCard等国际卡组织推出。目前3DS服务已经发展到了3DS 2.0版本。
双信息结算机制
双信息交易Dual Message Transaction指一笔交易被发送两次第一次是授权走完信息流第二次再发送附加信息用于清分和结算。在这种模式下授权的信息流是实时处理的但清分结算通常是T1进行。
外汇储备
外汇储备指一个国家持有的所有外汇资产的总和。 外汇管理局
外汇管理局简称外管局由人民银行直接管理。负责国际收支、外汇储备的统计和资金流动监测的国家监管部门直接负责经常项目和资本项目管理及外汇市场管理。 外汇交易中心
外汇交易中心属于央行直属提供银行间外汇交易市场直接管理人民币外币对市场、外币拆借市场及衍生品市场。 外汇市场自律机制
该组织由银行会员组成对人民币汇率中间价报价行为、银行间市场和银行柜台市场交易行为进行自律管理。规范人民币汇率中间价报价行为。
VA账户
VA账户即Virtual Account虚拟账户。其本质是设立在机构伞形母账户下的一个独立的虚拟映射额度。对于跨境支付领域来说VA账户具有开户门槛低分配灵活度高适用场景广泛的优点在跨境收款领域广泛使用。一般由账号、户名、银行名称和地址、SWIFT CODE等信息组成。 VA账户大致可分为两类VLA和VAV。
VLA是最简单的现代虚拟账户形式本质上只是分类账记录。VAV则是由银行或支付机构为客户生成的一组虚拟账户每个账户包含用户姓名、银行代码、虚拟银行账号等可单独收款、付款和余额查询等操作。目前用于跨境支付收款的VA账户基本都是VAV。 OSA账户离岸账户
在本质上看是一种在离岸金融中心开设的离岸账户属于境外账户。它的开设主体必须是在境外含港澳台地区的自然人、法人含在境外注册的中国境外投资企业、政府机构、国际组织及其他经济组织才可以。在国内一般要在有离岸银行业务经营资格的境内银行才能开设由银监会负责监管。
OSA账户的主要优势在于不受国内外汇管制允许企业完全自由调拨、自由兑换资金但一般不支持人民币除非获得特殊批准此外在税收较低的地区开设还能够少交税。
NRA账户
NRANon-Resident Account账户全称为“境外机构境内账户”它是指境外机构在境内银行开立的境内外汇账户。NRA账户不限制开户地区账户内可以实现多币种管理跨境资金调拨相对便捷。
FTN账户
FTNFree Trade Non-resident Account是一种境外机构自由贸易账户它是由境内银行为境外机构开立的用于跨境人民币结算和融资方便进行国际贸易、投资等业务的账户 。值得注意的是FTN账户只能在自贸区内的金融机构开具有开户地区的限制。
收汇
收汇是指个人或企业在中国境内收到来自境外的外汇款项。
结汇
结汇是指将境内账户中的外汇兑换成在岸人民币CNY的过程。
购汇
购汇是指居民或企业在境内向银行购买外汇把在岸人民币CNY兑换成外币的过程。
付汇
付汇是指付款方将外汇款项支付给境外收款方完成跨境资金转移的过程。
跨境外汇牌照
跨境外汇牌照全称跨境外汇支付业务许可。该牌照是由外汇管理局颁发获得牌照的机构可以在外管局允许的范围内经营收结汇和购付汇业务。目前拥有跨境外汇牌照的支付机构在30家左右。
香港MSO牌照
香港MSO牌照又称金钱服务经营者牌照Money Service Operator是由香港海关颁发的支付合规牌照 。这种牌照适用于在港经营货币兑换服务或汇款服务的个人或企业机构。因获取相对简单被称为跨境支付企业海外第一张牌照。 美国MSB牌照
在美国MSBmoney service business)牌照是注册制不需要缴纳保证金由美国各州的金融犯罪执法局进行管理。但每个州牌照是独立管理的这就意味着需要像各个州分别申请。或者MSB牌照后可以在本州经营支票提现、虚拟货币、外汇兑换、汇款及转账、国际收支等业务。
