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被誉为消金房抵一哥的锦程消费金融#xff0c;调整旗下自营信贷业务#xff0c;展业回归房抵场景。
「镭射财经」独家获悉#xff0c;锦程消费金融已暂停部分自营小额信贷业务#xff0c;旗下锦囊贷App已经下架leishecaijing
被誉为消金房抵一哥的锦程消费金融调整旗下自营信贷业务展业回归房抵场景。
「镭射财经」独家获悉锦程消费金融已暂停部分自营小额信贷业务旗下锦囊贷App已经下架目前自营信贷仅向存量房抵客户和公积金客户开放。公开资料显示锦囊贷是锦程消费金融于2018年前后上线的小额信贷产品。
知情人士透露锦程消金早就下架了锦囊贷相关自营信贷业务停了很久了现在只做抵押贷和公积金贷款。“锦程消费金融自营信贷业务收缩可能是领导觉得逾期率高业务回报低。”
对于自营信贷业务调整「镭射财经」向锦程消费金融工作人员求证对方确认部分自营信贷业务已暂停。“锦囊贷App暂不能申请新的贷款我们公司主要经营房屋抵押贷款和公积金贷款其他的没有推荐。”
调整之后锦程消费金融的自营信贷业务主要面向房抵老客户和四川周边公积金客户其他小额信贷业务依托助贷渠道开展。原有自营房抵业务锦享贷仍正常开展。
产品方面锦程消费金融围绕房抵老客户推出了锦福贷和蓉享贷。据官方介绍锦福贷是一款针对锦程消金抵押贷产品锦享贷已结清的优质白名单客户发放的抵押类贷款产品额度在5万至20万之间年化利率为16%。
蓉享贷则是针对锦享贷未结清的优质白名单客户发放的信用贷款产品额度在3万至5万之间年化利率15%。
在业内人士看来锦程消费金融舍弃自营小额信贷业务原因除了风险和回报还可能包括自身存在的资本充足压力表内扩张有限自营只能筛选最优白名单客群。把业务场景和客群收窄到房抵和公积金群体同时依托固收模式躺赚助贷收益是锦程消费金融的最佳选择。
作为老牌消费金融公司锦程消费金融的业务重心一直都在线下房抵领域线上业务比较谨慎除了助贷自营信贷占比较小。如今战略再次向线下和房抵场景下沉可见锦程消费金融的基因和扩张短板。
虽是最早开业的四家消费金融公司之一但锦程消费金融的体量和业绩与头部消费金融公司相比明显掉队。这一方面与锦程消金的基因相关求稳是主基调早期领导推崇深耕本土市场做小而精的消费金融公司。
另一方面股东能力也限制锦程消费金融的增长。成都银行相比其他头部消金公司的母行和发起股东存在较大的实力差距。其他股东的流量生态一般难为锦程消金获客带来较大增益。
眼看着同行纷纷赶超了自己锦程消费金融也开始突破区域束缚试图通过发展线下代理渠道开拓全国业务引入互联网基因股东平衡生态缺陷。首轮增资扩股引入了周大福、优信、浩泽净水但新股东带来的生态协同增益似乎并不明显。
增资后锦程消费金融注册资本为4.2亿元位于持牌消费金融公司的尾部。随着体量逐渐扩张风险资产增加锦程消费金融的资本压力凸显。
财报显示2021年锦程消费金融实现营业收入9.98亿元较上年同比增长33%实现净利润2.51亿元同比翻倍增长。总资产113.21亿元净资产13.45亿元。
2022年锦程消费金融总资产117.23亿元净资产15.7亿元营业收入10.35亿元净利润2.57亿元。依靠利润留存资本尚能维持充足但表内扩张空间有限。
从现有资本和风险资产比例情况看锦程消费金融的杠杆水平已经较高。若想继续扩张要么需要通过现金增资等途径抬升资本规模上限带动表内增长要么借助助贷业务做强表外维持业绩增长。
2022年12月底锦程消费金融宣布启动第二轮增资扩股工作通过“资本公积转增现金增资”的方式新增注册资本5.8亿元增资后公司注册资本为10亿元。其中大股东成都银行同比例增资增资后持股比例仍为38.86%为锦程消费第一大股东。
今年年初锦程消费金融通过交易所挂牌的形式计划新增三名新股东新增注册资本3.03亿元。如果增资落地既能缓解资本压力而且能注入新的股东生态填补锦程消金的生态缺陷。
忙于增资的同时锦程消费金融加速推进线下业务扩张年初以来锦程消费金融发布多则线下获客渠道招募公告布局洛阳、九江、怀化、武汉、苏州、镇江、黄冈、宿州等地。
锦程消费金融不断扩大线下业务势力范围主要原因包括其一锦程消费金融作为传统线下业务为主的消费金融公司拳头产品为房抵贷产品结构决定线下展业方式为主。
其二锦程消费金融想进行全国性资产扩张经验相对成熟的线下业务成为首选。通过全国区域布局代理渠道能帮助锦程消费金融快速打开新的市场获取表内和表外增量资产。
只要线下业务基本盘牢固舍弃部分自担风险的线上业务于业绩而言也无大碍。
